كيف تختلف البنوك الجديدة والبنوك الرقمية – TechToday

أحدث ظهور البنوك الجديدة والبنوك الرقمية ثورة في الصناعة المصرفية. إنها توفر حلولًا مبتكرة وواجهات سهلة الاستخدام تجعل إدارة أموالك أمرًا سهلاً. سواء كنت تفضل بساطة البنك الجديد أو الخدمات الشاملة
لبنك رقمي ، ليس هناك من ينكر أن هذه البدائل تغير الطريقة التي نتعامل بها مع البنوك. في هذا المقال ، سأستكشف عالم البنوك الجديدة والبنوك الرقمية ، وسأحاول شرح كيف تختلف عن البنوك التقليدية.

بالنسبة لأولئك القراء الذين ليس لديهم الوقت لقراءة المقال كاملاً ، أقترح هذا الملخص القصير.

ملخص

• تعتبر كل من البنوك الجديدة والبنوك الرقمية مبتكرة بدائل التقليدية بنوك من الطوب وقذائف الهاون. إنهم يعملون عبر الإنترنت بالكامل ، مما يسمح للعملاء بإدارة أموالهم بسهولة من حساباتهم
  الهواتف الذكية أو أجهزة الكمبيوتر.
• Neobanks ، المعروف أيضًا باسم البنوك المتحدية، هم من الوافدين الجدد نسبيًا في السوق المالية. هم
  رقمي بالكامل وليس لها أي فروع مادية. ما يميزهم عن غيرهم هو تركيزهم على توفير تجربة مستخدم سلسة من خلالها
  تطبيقات الهاتف المحمول البديهية و أحدث التقنيات. غالبًا ما تشارك البنوك الجديدة مع المؤسسات المالية الحالية لتقديم خدمات مثل الحسابات الجارية وحسابات التوفير وحتى القروض.
• على الجانب الآخر، البنوك الرقمية هي فئة أوسع يشمل كلاً من البنوك الجديدة والبنوك التقليدية التي تبنت التحول الرقمي. تستفيد البنوك الرقمية من التكنولوجيا لتبسيط العمليات وتحسين تجربة العملاء
  مع الحفاظ على وجود مادي من خلال البنك الرئيسي أو شبكة الشركاء.
• البنوك الجديدة إعطاء الأولوية للبساطة والتخصيص والقدرة على تحمل التكاليف لعملائهم. غالبًا ما يقدمون ميزات مثل إشعارات المعاملات في الوقت الفعلي ، وأدوات الميزنة ، وأسعار الفائدة التنافسية على حسابات التوفير.
• تشترك البنوك الرقمية في بعض أوجه التشابه مع البنوك الجديدة ولكنها قد تقدم أيضًا خدمات إضافية مثل
  استثمار خيارات أو الوصول إلى المستشارين الماليين. وهي تهدف إلى الجمع بين راحة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والثقة والاستقرار المرتبطين بالمؤسسات المالية القائمة.
• فما هي الاختلافات الرئيسية بين البنوك الجديدة والبنوك الرقمية؟ بينما يعمل كلاهما رقميًا ، فإن البنوك الجديدة عادة ما تكون كيانات مستقلة بدون أي فروع مادية أو أنظمة قديمة. يمكن أن تكون البنوك الرقمية كيانات مستقلة
  أو امتدادات البنوك التقليدية. بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما تركز البنوك الجديدة على سوق متخصص أو شريحة عملاء محددة ، بينما تلبي البنوك الرقمية نطاقًا أوسع من العملاء.

فهم التطور المصرفي

شهدت الصناعة المصرفية تطورًا كبيرًا على مر السنين ، مدفوعًا بالتقدم التكنولوجي وتوقعات العملاء المتغيرة. يعد فهم هذا التطور أمرًا بالغ الأهمية لفهم مفهوم البنوك الجديدة والبنوك الرقمية. في الماضي ، تقليدية
كانت البنوك هي اللاعب الأساسي في القطاع المالي ، حيث قدمت الخدمات من خلال الفروع المادية. ومع ذلك ، مع ظهور الرقمنة ، يطلب العملاء الآن المزيد من الراحة وإمكانية الوصول والتجارب الشخصية.

مع استمرار تقدم التكنولوجيا ، ظهرت البنوك الجديدة كجيل جديد من المؤسسات المالية التي تعمل حصريًا عبر الإنترنت. يستفيد هؤلاء اللاعبون المبتكرون من أحدث التقنيات لتقديم تجارب مصرفية سلسة لعملائهم. البنوك الجديدة
غالبًا ما تتميز بواجهات سهلة الاستخدام وعمليات الإعداد السريع والحلول المالية المخصصة. إنهم يعطون الأولوية للتركيز على العملاء ويهدفون إلى تعطيل النموذج المصرفي التقليدي من خلال تقديم خدمات رقمية محسنة.

البنوك الرقمية هي نتيجة أخرى للتطور المصرفي. في حين أن البنوك الرقمية تشبه البنوك الجديدة من حيث التركيز الرقمي ، إلا أن البنوك الرقمية تختلف في نهجها. عادة ما يتم إنشاء البنوك الرقمية من قبل البنوك التقليدية أو المؤسسات المالية الحالية
التي تدرك الحاجة إلى وجود رقمي. إنهم يجمعون خبراتهم ومواردهم مع التكنولوجيا الحديثة لتزويد العملاء بمجموعة شاملة من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. تهدف البنوك الرقمية إلى سد الفجوة بين الخدمات المصرفية التقليدية والرقمية
الابتكار مع الحفاظ على الثقة والموثوقية.

تقديم البنوك الجديدة والبنوك الرقمية

مع استمرار تطور الصناعة المصرفية ، ظهر لاعبون جدد في شكل بنوك جديدة وبنوك رقمية. تعمل هذه المؤسسات المالية المبتكرة على تعطيل النماذج المصرفية التقليدية وتقدم للعملاء طريقة أكثر ملاءمة وسهولة في الاستخدام
خبرة مصرفية. غالبًا ما يتم استخدام البنوك الجديدة والبنوك الرقمية بالتبادل ، لكن لديهم بعض الاختلافات المميزة التي تميزهم عن بعضهم البعض.

البنوك الجديدة هي في الأساس بنوك رقمية فقط تعمل حصريًا عبر الإنترنت دون أي فروع فعلية. إنهم يستفيدون من التكنولوجيا لتزويد العملاء بخدمات مصرفية سلسة وفعالة. تقدم البنوك الجديدة عادة مجموعة من الخدمات المصرفية الأساسية
مثل الحسابات الجارية وحسابات التوفير وبطاقات الخصم. إنهم يعطون الأولوية لتجربة المستخدم من خلال توفير تطبيقات محمولة سهلة الاستخدام وأدوات إدارة مالية مخصصة.

من ناحية أخرى ، يمكن اعتبار البنوك الرقمية امتدادًا للبنوك التقليدية التي تبنت التحول الرقمي. على الرغم من أنها تقدم أيضًا خدمات مصرفية عبر الإنترنت ، إلا أنها قد تحتفظ بفروع فعلية لبعض المعاملات أو العملاء
يدعم. تهدف البنوك الرقمية إلى الجمع بين راحة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والثقة والموثوقية المرتبطة بالبنوك التقليدية. غالبًا ما يقدمون مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المالية مقارنة بالبنوك الجديدة.

تعريف وخصائص البنوك الجديدة

البنوك الجديدة هي في الأساس بنوك رقمية فقط تعمل حصريًا عبر الإنترنت ، دون أي فروع فعلية. إنهم يستفيدون من التكنولوجيا لتقديم مجموعة من الخدمات المالية مثل المدفوعات وحسابات التوفير والقروض والمزيد. على عكس البنوك التقليدية ، البنوك الجديدة
ليس لديهم أنظمة قديمة أو بنية تحتية قديمة ، مما يتيح لهم تقديم حلول مبتكرة وسهلة الاستخدام.

تتمثل إحدى الخصائص الرئيسية للبنوك الجديدة في نهجها الذي يركز على العملاء. تعطي هذه البنوك الأولوية لتقديم تجربة مستخدم استثنائية من خلال تقديم تطبيقات محمولة سهلة الاستخدام وواجهات رقمية سلسة. مع ميزات مثل إشعارات الوقت الفعلي ،
الرؤى الشخصية وأدوات الميزنة سهلة الاستخدام ، تهدف البنوك الجديدة إلى تمكين العملاء من التحكم بشكل أكبر في شؤونهم المالية. بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما تتعاون البنوك الجديدة مع شركات التكنولوجيا المالية لتقديم خدمات متخصصة مثل إدارة الاستثمار أو التأمين
منتجات.

من السمات المميزة الأخرى للبنوك الجديدة خفة حركتها ومرونتها في التكيف مع احتياجات العملاء المتغيرة. على عكس البنوك التقليدية التي قد تستغرق شهورًا أو حتى سنوات لإدخال ميزات جديدة أو تحديث أنظمتها ، يمكن للبنوك الجديدة الاستجابة بسرعة
لمتطلبات السوق. وهذا يسمح لهم بالبقاء في طليعة الابتكار وتحسين عروضهم باستمرار بناءً على ملاحظات العملاء. علاوة على ذلك ، غالبًا ما تستفيد البنوك الجديدة من واجهات برمجة التطبيقات المصرفية المفتوحة (واجهات برمجة التطبيقات) للتكامل مع الجهات الخارجية
المنصات وتزويد العملاء بنظرة شاملة لبياناتهم المالية.

تعريف ومميزات البنوك الرقمية

البنوك الرقمية هي سلالة جديدة من المؤسسات المالية التي تعمل عبر الإنترنت بالكامل ، دون أي فروع فعلية. أنها توفر جميع الخدمات المصرفية التقليدية مثل حسابات التوفير والحسابات الجارية والقروض وبطاقات الائتمان ، ولكن مع لمسة عصرية.
تتمثل إحدى الميزات الرئيسية للبنوك الرقمية في تطبيقاتها المحمولة ومواقعها الإلكترونية سهلة الاستخدام والتي تتيح للعملاء الوصول إلى حساباتهم في أي وقت وفي أي مكان. هذه الراحة جذابة بشكل خاص للأفراد البارعين في التكنولوجيا والذين يفضلون إدارة مواردهم المالية
بسرعة.

بالإضافة إلى الراحة ، تعطي البنوك الرقمية الأولوية للكفاءة والفعالية من حيث التكلفة. من خلال القضاء على الحاجة إلى الفروع المادية وتقليل التكاليف العامة ، يمكنهم تقديم أسعار فائدة أفضل على حسابات التوفير ورسوم أقل على المعاملات
مقارنة بالبنوك التقليدية. علاوة على ذلك ، غالبًا ما تستفيد البنوك الرقمية من التقنيات المتقدمة مثل الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لتقديم المشورة المالية الشخصية والتوصيات المصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات الفريدة لكل عميل.

ميزة أخرى بارزة للبنوك الرقمية هي تركيزها على الأمن. بصفتها مؤسسات تعمل عبر الإنترنت فقط ، فإنها تستثمر بكثافة في تدابير قوية للأمن السيبراني لحماية بيانات العملاء من الوصول غير المصرح به أو الانتهاكات. تستخدم البنوك الرقمية تقنيات التشفير ،
المصادقة متعددة العوامل ، وأنظمة المراقبة المستمرة لضمان سلامة المعاملات والمعلومات الشخصية. يمنح هذا التركيز على الأمان العملاء راحة البال عند إجراء المعاملات المالية عبر الإنترنت.

الاختلافات الرئيسية بين البنوك الجديدة والبنوك الرقمية

تعد كل من البنوك الجديدة والبنوك الرقمية جزءًا من المشهد المصرفي المتطور ، لكن هناك اختلافات واضحة تميزهما عن بعضهما البعض. يعد فهم هذه الاختلافات أمرًا بالغ الأهمية للعملاء الذين يتطلعون إلى اختيار الحل المصرفي المناسب لاحتياجاتهم.

يكمن أحد الاختلافات الرئيسية بين البنوك الجديدة والبنوك الرقمية في نهجها لتجربة العملاء. البنوك الجديدة ، المعروفة أيضًا باسم البنوك المتحدي ، هي عادةً منصات للجوال فقط توفر واجهة سلسة وسهلة الاستخدام. إنهم يعطون الأولوية للراحة
وإمكانية الوصول ، وغالبًا ما توفر ميزات مبتكرة مثل أدوات إعداد الميزانية وإشعارات الإنفاق في الوقت الفعلي. من ناحية أخرى ، فإن البنوك الرقمية هي مؤسسات مالية تقليدية تبنت التكنولوجيا لتعزيز خدماتها. بينما هم
قد تقدم خيارات مصرفية عبر الإنترنت وعبر الهاتف المحمول ، إلا أنها لا تزال تحتفظ بفروع فعلية للعملاء الذين يفضلون التفاعل وجهاً لوجه.

هناك فرق مهم آخر بين البنوك الجديدة والبنوك الرقمية وهو وضعها التنظيمي. غالبًا ما تعمل البنوك الجديدة في إطار شراكات مع مؤسسات مالية قائمة أو تحصل على تراخيص متخصصة لتقديم خدمات مصرفية معينة. هذا يسمح
عليهم أن يقدموا منتجات شبيهة بالبنوك دون أن يكونوا منظمين بالكامل كبنك بأنفسهم. من ناحية أخرى ، تعد البنوك الرقمية كيانات مرخصة ومنظمة تلتزم بنفس اللوائح مثل البنوك التقليدية. هذا يعني أنهم يجب أن يلتزموا بشكل صارم
متطلبات الامتثال وتوفير تدابير أمنية قوية لحماية أموال العملاء.

اقرأ أيضًا مقالاتي الأخرى.